퇴직연금, 처음 확인할 때 어디부터 봐야 할까?

퇴직연금을 확인해야 한다는 건 알지만, 막상 어디서부터 봐야 할지 몰라 그대로 닫아버린 경험이 있는 직장인이 많습니다.

처음부터 모든 내용을 이해하려고 하면 퇴직연금은 금방 복잡해집니다.
그래서 중요한 것은 순서를 정해서 하나씩 확인하는 것입니다.

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1. 내가 DB형인지 DC형인지부터 확인합니다.

퇴직연금을 확인할 때 가장 먼저 봐야 할 것은 운용 상품이 아니라 제도 유형입니다.

• DB형인지
• DC형인지

이 두 가지만 알아도 퇴직연금을 바라보는 기준이 달라집니다.

DB형이라면 회사가 운용을 책임지는 구조이고,
DC형이라면 내가 관리해야 할 부분이 있다는 뜻입니다.

2. 퇴직연금 계좌가 어디에 있는지 확인합니다.

다음으로 확인할 것은 퇴직연금 계좌가 어느 금융기관에 있는지입니다.

• 은행인지
• 증권사인지
• 보험사인지

이 정보는 이직이나 퇴직 시 반드시 필요해집니다.

지금 당장 활용하지 않더라도 “어디에 있는 돈인지”를 아는 것만으로도 퇴직연금은 훨씬 현실적인 자산이 됩니다.

3. 적립되고 있는 금액을 한 번 살펴봅니다.

그다음에는 퇴직연금에 얼마가 쌓이고 있는지를 확인합니다.

• 매년 적립되는 금액
• 지금까지 누적된 금액

정확한 계산까지 할 필요는 없습니다.
대략적인 규모만 파악해도 충분합니다.

이 단계에서 중요한 것은 금액의 많고 적음이 아니라, 퇴직연금이 실제로 ‘내 돈’이라는 감각을 갖는 것입니다.

4. DC형이라면 운용 여부를 확인합니다.

DC형 퇴직연금인 경우에는 한 가지를 더 확인해야 합니다.

바로 운용이 실제로 이루어지고 있는지입니다.

• 기본 상품에 그대로 머물러 있는지
• 내가 선택한 상품이 있는지

운용을 바꾸지 않더라도 지금 상태가 어떤지 아는 것만으로도 퇴직연금 관리의 첫 단계는 충분히 마쳤다고 볼 수 있습니다.

5. 지금 당장 바꾸지 않아도 괜찮습니다.

퇴직연금을 처음 확인할 때 꼭 무언가를 바꿔야 할 필요는 없습니다.

• 상품 변경
• 비중 조정
• 추가 설정

이 모든 것은 나중에 해도 됩니다.

처음에는 확인하고, 이해하고, 구조를 아는 것만으로 충분합니다.
이 단계를 넘기면 퇴직연금은 더 이상 막연한 제도가 아니라 관리 가능한 자산이 됩니다.

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정리하며

퇴직연금을 처음 확인할 때 중요한 것은 전문적인 지식이 아닙니다.

• 내가 어떤 제도에 속해 있는지
• 어디에 계좌가 있는지
• 대략 얼마나 쌓이고 있는지

이 세 가지만 알아도 퇴직연금은 “모르는 제도”에서 “내 자산의 일부”로 바뀝니다.

 

다음 글에서는 퇴직연금과 함께 자주 언급되는
IRP가 무엇인지, 퇴직연금과는 어떻게 다른지를 직장인 기준에서 정리해보려고 합니다.